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Betterment

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Betterment

Privat

Industrie

Investmentdienstleistungen

Gegründet

Hauptsitz

New York City, New York, Vereinigte Staaten

Schlüsselpersonen

  • Jon Stein (Gründer, CEO)
  • Eli Broverman (Mitbegründer, COO)
  • Anthony Schrauth, (Chief Product Officer)
  • Dustin Lucien (VP of Engineering)

Produkte

Finanzdienstleistungen, Vermögensverwaltung, Portfoliomanagement, Treuhanddienstleistungen

AUM

$2.2 Milliarden

Ceo

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Website

www.betterment.com

Betterment (auch bekannt als Betterment.com) ist ein von der US-Börsenaufsichtsbehörde Securities and Exchange Commission registrierter Online-Investmentberater mit Sitz in New York, New York. Betterment bietet seinen Kunden Anlageberatung und eine diversifizierte, vollautomatische Anlageverwaltung zu einem Preis, der unter den üblichen Kosten eines traditionellen Finanzberaters oder Vermögensverwalters liegt. Alle Transaktionen erfolgen online – es handelt sich um einen reinen Ausführungsdienst. Betterment hat keine Maklervertreter oder Berater.

Betterment hat seinen Hauptsitz in New York City und hat Finanzmittel von Menlo Ventures, Bessemer Venture Partners und der Anthemis Group erhalten. Zu den namhaften Angel-Investoren gehören Thomas Lehrman, Jason Finger und Andy Dunn.

Aufgrund der allgemeinen Kundenerfahrung, einschließlich der Benutzerfreundlichkeit und der Betonung des Designs, wurde Betterment als „Apple der Finanzen“ bezeichnet.

Geschäftsmodell

Betterment ist ein automatischer, zielorientierter Investitionsdienst. Betterment investiert in ein Portfolio aus passiven, indexbasierten Aktien- und Rentenfonds (ETFs) und bietet sowohl steuerpflichtige als auch steuerbegünstigte Anlagekonten an, einschließlich traditioneller und Roth-Konten für die individuelle Altersvorsorge (IRAs).

Betterments zentrale Portfolio-Optimierung umfasst Erkenntnisse der modernen Portfoliotheorie, des Black-Litterman-Modells und des Behavioral Asset Management. Die moderne Portfoliotheorie (MPT) stützt sich auf Diversifizierung und Vermögensallokation, um zu versuchen, die Portfoliorendite bei einem bestimmten Risiko zu maximieren. Das Black-Litterman-Modell ermöglicht eine passive Vermögensallokation, indem es anhand der Weltmarktkapitalisierung versucht, die erwarteten Erträge zu schätzen. Behavioral Asset Management konzentriert sich auf die Renditen des Anlegers und versucht, die von ihm erzielten Renditen zu optimieren, einschließlich der Minimierung eines möglichen Market-Timing-Verhaltens.

Betterment hat keine Mindestanlagebeträge für Kunden. Die Kontogebühren sind gestaffelt und liegen zwischen 0,15 % und 0,35 % des gesamten verwalteten Vermögens für alle Ziele eines Kunden. Kunden mit Konten von $100.000 oder mehr erhalten einen Preis von 0,15%.

Produkte und Dienstleistungen

Betterment bietet seinen Kunden sowohl Finanzberatung als auch Anlageverwaltung. Die Software von Betterment investiert und gleicht Konten automatisch anhand von Mittelzuflüssen und Dividenden aus. Betterment verwendet Software und Algorithmen, um festzustellen, ob ein Kunde ein bestimmtes Ziel erreichen wird oder nicht.

Betterment produziert Inhalte zu den Themen Diversifizierung, Ruhestand, Steuern, Finanzberatung und Verhaltensökonomie. Betterment verbreitet diese Inhalte in seinem eigenen Blog, in Publikationen von Drittanbietern wie dem Wall Street Journal, in Social-Media-Kanälen und in E-Mails zur Kundenkommunikation.

Im Oktober 2014 hat Betterment ein B2B-Angebot mit dem Namen Betterment Institutional auf den Markt gebracht.

Technik

Das Produktangebot von Betterment besteht aus zwei Teilen: einer für den Verbraucher zugänglichen, reaktionsschnellen Schnittstelle und der zentralen Handelsanwendung. Die Schnittstelle wird von einem Java + Spring MVC Stack unterstützt, der im Apache Tomcat Container läuft, und das Frontend wird von einem hauseigenen JavaScript Framework unterstützt, das auf Marionette.js und Backbone.js aufbaut. Der Handel ist hauptsächlich in Java und Scala geschrieben und nutzt Xignite-Webdienste für Echtzeit-Kursinformationen.

Forschung

Zusätzlich zu den Standard-Produktangeboten hat das Datenanalyse-Team von Betterment ein Open-Source-Forschungsprojekt veröffentlicht, das in Python und Pandas geschrieben wurde und Investmentfonds-Daten des Center for Research in Security Prices (CRSP) analysiert. Unter der Leitung von Alex Benke, CFP, hat das Team gemeinsam mit dem Finanzplaner Richard A. Ferri, CFA, Gründer von Portfolio Solutions, ein Whitepaper verfasst. In dem Bericht wurden vier wichtige Ergebnisse ermittelt, die für die Anlage in ein reines Indexfondsportfolio sprechen:

  1. Bei fortgeschrittenen Portfolios mit zehn Anlageklassen zeigte sich, dass Indexfonds in 90 % der Fälle besser abschnitten als vergleichbare aktiv verwaltete Portfolios.
  2. Die Diversifizierung aktiver Manager innerhalb der Anlageklassen (Halten von zwei oder mehr Fonds derselben Anlageklasse) verringerte die Leistung aktiver Portfolios drastisch, wobei die passive Strategie in 90 % der Fälle besser abschnitt als mehrere aktive Fonds.
  3. Eine längere Haltedauer erhöhte stetig die Chance, dass ein Indexfondsportfolio besser abschneidet.
  4. Günstige aktiv verwaltete Fondsportfolios erhöhten die Erfolgschancen nicht signifikant.
  1. http://www.riabiz.com/a/5054005071839232/on-strength-of-14-billion-of-aum-and-90-ria-clients-betterment-raises-60-million-of-vc-funding-as-it-looks-to-disrupt-ria-custody
  2. „‚Betterment‘ Strives for Better Investing“. International Business Times. 17 October 2011. Abgerufen am 27. Dezember 2011.<templatestyles src=“Module:Citation/CS1/styles.css“></templatestyles>
  3. How We Got Funded: Betterment. 30 April 2013. Inc.com
  4. „Dieses Startup hat 200 Millionen Dollar an Ersparnissen von Menschen erbeutet, indem es Finanzberatung in einen Algorithmus verwandelt hat.“ Quartz. 4 June 2013. Retrieved 19 July 2013.
  5. Betterment/crsp-whitepaper. June 2013.

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