Site Overlay

Zlepšení

Šablona:Inzerát

Betterment

Soukromý

Podnik

Investiční služby

Založen

Sídlo

New York, New York, Spojené státy americké

Klíčoví lidé

  • Jon Stein (zakladatel, CEO)
  • Eli Broverman (spoluzakladatel, provozní ředitel)
  • Anthony Schrauth, (produktový ředitel)
  • Dustin Lucien (viceprezident pro technické záležitosti)

Produkty

Finanční služby, správa aktiv, správa portfolia, svěřenské služby

AUM

$2.2 miliardy

Generální ředitel

{{{ceo}}}

Webové stránky

www.betterment.com

Betterment (známý také jako Betterment.com) je online-investiční poradce registrovaný americkou Komisí pro cenné papíry se sídlem v New Yorku. Společnost Betterment poskytuje zákazníkům investiční poradenství a diverzifikovanou, plně automatizovanou správu investic za nižší cenu, než jsou typické náklady na tradičního finančního poradce nebo správce majetku. Všechny transakce probíhají online – jedná se pouze o exekuční službu. Společnost Betterment nemá makléřské obchodní zástupce ani poradce.

Betterment sídlí v New Yorku a získala finanční prostředky od společností Menlo Ventures, Bessemer Venture Partners a Anthemis Group. Mezi významné andělské investory patří Thomas Lehrman, Jason Finger a Andy Dunn.

Vzhledem k celkové zákaznické zkušenosti, včetně snadného používání a důrazu na design, byla společnost Betterment nazývána „Applem financí“.

Obchodní model

Betterment je automatizovaná služba pro investování na základě cílů. Společnost Betterment investuje do portfolia pasivních akciových fondů a burzovně obchodovaných fondů s pevným výnosem (ETF) sledujících indexy a nabízí zdanitelné i daňově zvýhodněné investiční účty, včetně tradičních a Rothových individuálních penzijních účtů (IRA).

Hlavní optimalizace portfolia společnosti Betterment zahrnuje poznatky moderní teorie portfolia, Black-Littermanova modelu a behaviorálního řízení aktiv. Moderní teorie portfolia (MPT) se opírá o diverzifikaci a alokaci aktiv a snaží se maximalizovat výnos portfolia při daném množství rizika. Black-Littermanův model umožňuje pasivní alokaci aktiv tím, že se pomocí světové tržní kapitalizace snaží odhadnout očekávané výnosy. Behaviorální správa aktiv se zaměřuje na výnosy investora a snaží se optimalizovat výnosy, kterých investor dosáhne, včetně minimalizace potenciálního chování při načasování trhu.

Betterment nemá pro zákazníky žádné investiční minimum. Poplatky za vedení účtu jsou odstupňovány v rozmezí 0,15 % až 0,35 % z celkového objemu aktiv spravovaných v rámci všech cílů zákazníka. Zákazníci s účty ve výši 100 000 USD a více mají ceny ve výši 0,15 %.

Produkty a služby

Betterment poskytuje zákazníkům finanční poradenství i správu investic. Software společnosti Betterment automaticky investuje a obnovuje rovnováhu účtů na základě přílivu peněz a dividend. Společnost Betterment používá software a algoritmy ke sledování toho, zda je pravděpodobné, že zákazník dosáhne určitého cíle.

Betterment vytváří obsah týkající se diverzifikace, odchodu do důchodu, daní, finančního poradenství a behaviorální ekonomie. Tento obsah společnost Betterment šíří na svém vlastním blogu, prostřednictvím publikací třetích stran, jako je Wall Street Journal, kanálů sociálních médií a v e-mailech pro komunikaci s klienty.

V říjnu 2014 společnost Betterment spustila nabídku B2B s názvem Betterment Institutional.

Inženýrství

Produktová nabídka společnosti Betterment se skládá ze dvou aspektů: citlivého rozhraní zaměřeného na spotřebitele a hlavní obchodní aplikace. Část rozhraní je podpořena stackem Java + Spring MVC běžícím v kontejneru Apache Tomcat a frontend vlastním frameworkem JavaScript postaveným nad Marionette.js a Backbone.js. Obchodování je napsáno především v jazycích Java a Scala a využívá webové služby Xignite pro informace o cenách v reálném čase.

Výzkum

Kromě standardní nabídky produktů zveřejnil tým společnosti Betterment pro analýzu dat výzkumný projekt s otevřeným zdrojovým kódem napsaný v jazycích Python a Pandas, který analyzuje data podílových fondů z Centra pro výzkum cen cenných papírů (CRSP). Pod vedením Alexe Benkeho, CFP, tým společně s finančním plánovačem Richardem A. Ferrim, CFA, zakladatelem společnosti Portfolio Solutions, vytvořil whitepaper. Zpráva identifikovala čtyři klíčová zjištění, která podporují investování pomocí portfolia složeného výhradně z indexových fondů:

  1. Pokročilá portfolia držící deset tříd aktiv vykazovala v 90 % případů lepší výkonnost indexového fondu než srovnatelná aktivně spravovaná portfolia.
  2. Diverzifikace aktivních správců v rámci tříd aktiv (držení dvou nebo více fondů stejné třídy aktiv) výrazně snížila výkonnost aktivního portfolia, přičemž pasivní strategie v 90 % případů překonávala výkonnost více aktivních fondů.
  3. Prodloužení doby držení stabilně zvyšovalo šanci na překonání výkonnosti portfolia indexových fondů.
  4. Portfolia aktivně spravovaných fondů s nízkými poplatky významně nezvyšovala šanci na úspěch.
  1. http://www.riabiz.com/a/5054005071839232/on-strength-of-14-billion-of-aum-and-90-ria-clients-betterment-raises-60-million-of-vc-funding-as-it-looks-to-disrupt-ria-custody
  2. „‚Betterment‘ usiluje o lepší investování“. International Business Times. 17. října 2011. Získáno 27. prosince 2011.<templatestyles src=“Module:Citation/CS1/styles.css“></templatestyles>
  3. Jak jsme získali prostředky: Betterment. 30. dubna 2013. Inc.com
  4. „Tento startup získal 200 milionů dolarů z úspor lidí tím, že proměnil finanční poradenství v algoritmus“. Quartz. 4. června 2013. Získáno 19. července 2013.
  5. Betterment/crsp-whitepaper. Červen 2013.

Napsat komentář

Vaše e-mailová adresa nebude zveřejněna.