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¿Puedo actualizar mi tarjeta de crédito sin una nueva solicitud?

Actualización: Algunas ofertas mencionadas a continuación ya no están disponibles. Vea las ofertas actuales aquí.

El lector de TGP Brock me envió un correo electrónico para preguntarme sobre la actualización de una tarjeta de crédito:

«Actualmente tengo una tarjeta Amex EveryDay y la utilizo mucho para comprar alimentos y otras cosas, pero estoy interesado en la tarjeta Everyday Preferred. ¿Podría llamar a American Express y pasar de una a otra? Si es así, ¿harán otra comprobación de crédito y tendré el mismo límite de crédito?»

American Express introdujo las tarjetas EveryDay en 2014, y siguen siendo opciones sólidas para ganar puntos de Membership Rewards con una cuota anual relativamente baja (o ninguna). Tanto la tarjeta de crédito Amex EveryDay como la tarjeta de crédito Amex EveryDay Preferred le permiten transferir a socios de aerolíneas y hoteles, pero ofrecen diferentes tasas de ganancia y bonificaciones por transacción, por lo que podría encontrar que una de ellas le conviene más en función de sus patrones de gasto. Afortunadamente, Amex facilita el cambio entre ambas.

Puede solicitar una mejora (o una reducción) por teléfono o por Internet. De cualquier manera, asegúrese de comprobar si hay puntos de bonificación disponibles para la actualización de su tarjeta – estos son independientes de los bonos de registro ofrecidos a los nuevos solicitantes de la tarjeta. Los representantes telefónicos de Amex deberían poder ver esas ofertas en su cuenta, pero a veces hay ofertas en línea que no aparecen en sus pantallas.

Para comprobar las ofertas en línea, inicie sesión en su cuenta de American Express, haga clic en el botón Menú y seleccione Tarjetas > Tarjetas de crédito personales > Ver todas las tarjetas de crédito personales &. Busque la tarjeta que desea (no la que ya tiene) y haga clic en Solicitar una mejora. Los bonos de mejora van y vienen, y varían de una persona a otra. Es probable que le ofrezcan menos de lo que obtendría con una nueva bonificación de registro, pero conseguir una mejora no le impedirá obtener una bonificación de registro más adelante (a pesar de las estrictas restricciones de solicitud de Amex).

Tenga en cuenta que no podrá obtener una mejora si su cuenta tiene menos de 13 meses de antigüedad, ya que la Ley CARD impide a los emisores aumentar la cuota anual durante el primer año (aunque usted lo desee). Si todavía está en su primer año como titular de la tarjeta, tendrá que esperar para actualizar o presentar una nueva solicitud.

La buena noticia es que la actualización de una tarjeta Amex no dará lugar a un tirón de crédito duro, ya que sólo está cambiando los productos y no la apertura de una nueva cuenta. Eso significa que no tiene que preocuparse de que su puntuación FICO se vea afectada por nuevas consultas de crédito o cierres de cuentas.

Cuando actualice (o rebaje) una tarjeta Amex, su número de cuenta y su límite de crédito seguirán siendo los mismos. Sin embargo, la fecha de caducidad y el código de seguridad de su tarjeta cambiarán cuando active la nueva tarjeta. Los cargos realizados con la información anterior seguirán realizándose durante 45 días, pero después tendrás que actualizar los pagos automáticos que hayas programado. Puede utilizar la tarjeta antigua hasta que llegue la nueva, pero obtendrá los beneficios de su nueva tarjeta a partir del día siguiente a la actualización.

En cuanto a si debe actualizarla, estas publicaciones pueden ayudarle a decidir:

  • Amex Everyday vs. Everyday Preferred: ¿Cuál debería estar en tu cartera?
  • Un año ganando y quemando con la tarjeta Amex Everyday Preferred
  • Chase Freedom Unlimited vs. la tarjeta Amex Everyday Preferred

Si tienes alguna otra pregunta, tuitéame @thepointsguy, mándame un mensaje en Facebook o envíame un email a [email protected]

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