Site Overlay

Betterment

Template:Mainos

Betterment

Erityinen

Toimiala

Sijoituspalvelut

Sijoituspalvelut Sijoituspalvelut Sijoituspalvelut Sijoituspalvelut Perustettu Toimipaikan pääkonttori

New York, New York, Yhdysvallat

Keskeiset henkilöt

  • Jon Stein (perustaja, Toimitusjohtaja)
  • Eli Broverman (toinen perustaja, COO)
  • Anthony Schrauth, (tuotepäällikkö)
  • Dustin Lucien (VP of Engineering)

Tuotteet

Rahoituspalvelut, varainhoito, salkunhoito, luottamuspalvelut

AUM

$2.2 miljardia

Johtaja

{{{ceo}}}

Web-sivusto

www.betterment.com

Betterment (tunnetaan myös nimellä Betterment.com) on Yhdysvaltain arvopaperi- ja pörssivalvonnan (Securities and Exchange Commission) rekisteröimä verkko-omaisuuteen erikoistunut neuvonantaja, jonka kotipaikka on New Yorkissa, New York. Betterment tarjoaa asiakkaille sijoitusneuvontaa ja monipuolista, täysin automatisoitua sijoitusten hallintaa halvemmalla kuin perinteisen rahoitusneuvojan tai varainhoitajan tyypilliset kustannukset. Kaikki transaktiot tapahtuvat verkossa – kyseessä on pelkkä toteutuspalvelu. Bettermentillä ei ole välitysmyyntiedustajia eikä neuvonantajia.

Bettermentin pääkonttori sijaitsee New Yorkissa, ja se on saanut rahoitusta Menlo Venturesilta, Bessemer Venture Partnersilta ja Anthemis Groupilta. Merkittäviä enkelisijoittajia ovat muun muassa Thomas Lehrman, Jason Finger ja Andy Dunn.

Yleisen asiakaskokemuksen, kuten helppokäyttöisyyden ja muotoilun korostamisen vuoksi Bettermentiä on kutsuttu ”rahoituksen Appleksi.”

Liiketoimintamalli

Betterment on automatisoitu, tavoitteisiin perustuva sijoituspalvelu. Betterment sijoittaa passiivisten indeksiä seuraavien osake- ja korkorahastojen (ETF) salkkuun, ja se tarjoaa sekä verovelvollisia että verohuojennettuja sijoitustilejä, mukaan lukien perinteiset ja Roth-yksilölliset eläketilit (IRA).

Bettermentin keskeisessä salkun optimoinnissa hyödynnetään modernin portfolioteorian, Black-Littermanin mallin ja käyttäytymiseen perustuvan omaisuudenhoidon oivalluksia. Moderni portfolioteoria (MPT) nojaa hajauttamiseen ja varojen allokaatioon, jotta salkun tuotto yritettäisiin maksimoida tietyllä riskimäärällä. Black-Littermanin malli mahdollistaa passiivisen varojen allokaation käyttämällä maailmanmarkkinakapitalisointeja, joiden avulla pyritään arvioimaan odotettuja tuottoja. Behavioraalinen omaisuudenhoito keskittyy sijoittajan tuottoihin ja pyrkii optimoimaan sijoittajan saavuttamat tuotot, mukaan lukien mahdollisen markkinoiden ajoituskäyttäytymisen minimoiminen.

Bettermentillä ei ole sijoitusminimejä asiakkaille. Tilipalkkiot on porrastettu 0,15 %:n ja 0,35 %:n välille asiakkaan kaikista tavoitteista hallinnoidusta kokonaisvarallisuudesta. Asiakkaat, joiden tilit ovat vähintään 100 000 dollaria, saavat 0,15 prosentin hinnoittelun.

Tuotteet ja palvelut

Betterment tarjoaa asiakkaille sekä rahoitusneuvontaa että sijoitusten hoitoa. Bettermentin ohjelmisto sijoittaa ja tasapainottaa tilejä automaattisesti kassatulojen ja osinkojen avulla. Betterment käyttää ohjelmistoja ja algoritmeja seuratakseen, saavuttaako asiakas todennäköisesti tietyn tavoitteen.

Betterment tuottaa sisältöä, joka liittyy hajauttamiseen, eläkkeelle siirtymiseen, veroihin, rahoitusneuvontaan ja käyttäytymistaloustieteeseen. Betterment jakaa tätä sisältöä omassa blogissaan, kolmansien osapuolten julkaisuissa, kuten Wall Street Journalissa, sosiaalisen median kanavissa ja asiakasviestintäsähköposteissa.

Lokakuussa 2014 Betterment lanseerasi B2B-tarjonnan nimeltä Betterment Institutional.

Tekniikka- ja suunnittelutekniikka

Bettermentin tuotetarjonta koostuu kahdesta osa-alueesta: kuluttajille suunnatusta reagoivasta käyttöliittymästä ja kaupankäynnin ydinsovelluksesta. Käyttöliittymäosaa tukee Apache Tomcat -kontissa toimiva Java + Spring MVC -pino, ja frontendiä tukee Marionette.js:n ja Backbone.js:n päälle rakennettu oma JavaScript-kehys. Kaupankäynti on kirjoitettu pääasiassa Javalla ja Scalalla, ja siinä hyödynnetään Xignite-verkkopalveluja reaaliaikaisten hintatietojen saamiseksi.

Tutkimus

Vakiotuotetarjontansa lisäksi Bettermentin data-analyysitiimi julkaisi avoimen lähdekoodin tutkimushankkeen, joka on kirjoitettu Pythonilla ja Pandasilla ja jossa analysoidaan sijoitusrahastotietoja CRSP:n (Center for Research in Security Prices) tietokeskuksesta. Alex Benke, CFP, johti tiimiä, ja se kirjoitti yhdessä Portfolio Solutionsin perustajan, taloussuunnittelija Richard A. Ferrin, CFA:n kanssa valkoisen kirjan. Raportissa yksilöitiin neljä keskeistä havaintoa, jotka tukevat sijoittamista käyttämällä pelkästään indeksirahastoja sisältävää salkkua:

  1. Kymmenen omaisuusluokkaa sisältävien edistyneiden salkkujen mukaan indeksirahasto päihitti vertailukelpoiset aktiivisesti hallinnoidut salkut 90 % ajasta.
  2. Aktiivisten rahastonhoitajien hajauttaminen omaisuusluokkien sisällä (omistamalla kahta tai useampaa rahastoa samasta omaisuusluokasta) laski aktiivisten salkkujen suorituskykyä jyrkästi: passiivinen strategia päihitti useamman aktiivisen rahaston 90 % ajasta.
  3. Lisääntynyt pitoaika lisäsi tasaisesti indeksirahastosalkun suorituskyvyn todennäköisyyttä.
  4. Aktiivisesti hallinnoitujen rahastosalkkujen alhaiset palkkiot eivät lisänneet menestyksen mahdollisuutta merkittävästi.
  1. http://www.riabiz.com/a/5054005071839232/on-strength-of-14-billion-of-aum-and-90-ria-clients-betterment-raises-60-million-of-vc-funding-as-it-looks-to-disrupt-ria-custody
  2. ”’Betterment’ pyrkii parempaan sijoittamiseen”. International Business Times. 17. lokakuuta 2011. Haettu 27. joulukuuta 2011.<templatestyles src=”Module:Citation/CS1/styles.css”></templatestyles>
  3. How We Got Funded: Betterment. 30. huhtikuuta 2013. Inc.com
  4. ”Tämä startup-yritys kaappasi 200 miljoonaa dollaria ihmisten säästöjä muuttamalla talousneuvonnan algoritmiksi.” Quartz. 4. kesäkuuta 2013. Haettu 19. heinäkuuta 2013.
  5. Betterment/crsp-whitepaper. Kesäkuu 2013.

Vastaa

Sähköpostiosoitettasi ei julkaista.