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Puis-je mettre à niveau ma carte de crédit sans nouvelle demande ?

Mise à jour : Certaines offres mentionnées ci-dessous ne sont plus disponibles. Consultez les offres actuelles ici.

Le lecteur du GTP Brock m’a envoyé un courriel pour me demander comment mettre à niveau une carte de crédit :

« J’ai actuellement une carte Amex EveryDay et je l’utilise beaucoup pour l’épicerie et d’autres achats, mais je suis intéressé par la carte Everyday Preferred. Pourrais-je appeler American Express et passer de l’une à l’autre ? Si oui, effectueront-ils une autre vérification de crédit, et aurai-je la même limite de crédit ? »

American Express a introduit les cartes EveryDay en 2014, et elles continuent d’être des options solides pour gagner des points Membership Rewards avec des frais annuels relativement bas (ou pas du tout). La carte de crédit Amex EveryDay et la carte de crédit Amex EveryDay Preferred vous permettent toutes deux d’effectuer des transferts vers des partenaires aériens et hôteliers, mais elles offrent des taux d’accumulation et des primes de transaction différents, de sorte que vous pourriez trouver que l’une d’elles vous convient mieux en fonction de vos habitudes de dépenses. Heureusement, Amex facilite le passage entre les deux.

Vous pouvez demander un surclassement (ou un déclassement) par téléphone ou en ligne. D’une manière ou d’une autre, assurez-vous de vérifier s’il y a des points de bonus disponibles pour le surclassement de votre carte – ceux-ci sont distincts des bonus d’inscription offerts aux nouveaux demandeurs de cartes. Les représentants téléphoniques d’Amex devraient pouvoir voir ces offres dans votre compte, mais il y a parfois des offres en ligne qui n’apparaissent pas sur leurs écrans.

Pour vérifier les offres en ligne, connectez-vous à votre compte American Express, cliquez sur le bouton Menu et sélectionnez Cartes > Cartes de crédit personnelles > Afficher toutes les cartes de crédit personnelles à débit différé &. Trouvez la carte que vous voulez (pas celle que vous avez déjà) et cliquez sur Demander un surclassement. Les primes de surclassement vont et viennent, et varient d’une personne à l’autre. On vous offrira probablement moins que ce que vous obtiendriez d’une nouvelle prime d’inscription, mais le fait d’être surclassé peut ne pas vous empêcher de gagner une prime d’inscription par la suite (malgré les restrictions strictes d’Amex en matière de demande).

Notez que vous ne pourrez pas être surclassé si votre compte a moins de 13 mois, car le CARD Act empêche les émetteurs d’augmenter vos frais annuels au cours de la première année (même si vous le souhaitez). Si vous êtes toujours dans votre première année en tant que titulaire de carte, vous devrez soit attendre pour mettre à niveau, soit soumettre une nouvelle demande.

La bonne nouvelle est que la mise à niveau d’une carte Amex n’entraînera pas de tirage de crédit difficile, car vous changez simplement de produit et n’ouvrez pas de nouveau compte. Cela signifie que vous n’avez pas à vous inquiéter que votre score FICO soit affecté par de nouvelles enquêtes de crédit ou des fermetures de compte.

Lorsque vous mettez à niveau (ou déclassez) une carte Amex, votre numéro de compte et votre limite de crédit restent les mêmes. Cependant, la date d’expiration de votre carte et le code de sécurité changeront lorsque vous activerez la nouvelle carte. Les dépenses effectuées avec les anciennes informations continueront d’être traitées pendant 45 jours, mais au-delà, vous devrez mettre à jour les paiements automatiques que vous avez programmés. Vous pouvez utiliser l’ancienne carte jusqu’à l’arrivée de la nouvelle, mais vous bénéficierez des avantages de votre nouvelle carte à partir du lendemain de la mise à niveau.

Sur la question de savoir si vous devez mettre à niveau, ces posts peuvent vous aider à décider :

  • Amex Everyday vs Everyday Preferred : Laquelle devrait être dans votre portefeuille ?
  • Un an de gains et de brûlures avec la carte Amex Everyday Preferred
  • Chase Freedom Unlimited contre la carte Amex Everyday Preferred

Si vous avez d’autres questions, veuillez me tweeter @thepointsguy, m’envoyer un message sur Facebook ou m’envoyer un courriel à [email protected]

Décharge de responsabilité éditoriale : Les opinions exprimées ici sont celles de l’auteur uniquement, et non celles d’une banque, d’un émetteur de carte de crédit, d’une compagnie aérienne ou d’une chaîne hôtelière, et n’ont pas été examinées, approuvées ou autrement soutenues par l’une de ces entités.

Décharge de responsabilité : Les réponses ci-dessous ne sont pas fournies ou commandées par l’annonceur bancaire. Les réponses n’ont pas été revues, approuvées ou autrement endossées par l’annonceur bancaire. Il n’est pas de la responsabilité de l’annonceur bancaire de s’assurer que tous les messages et/ou toutes les questions reçoivent une réponse.

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