Site Overlay

Jobbítás

Template:Hirdetés

Betterment

Magán

Ipar

Befektetési szolgáltatások

alapítva

Székhely

New York City, New York, Egyesült Államok

Főbb személyek

  • Jon Stein (alapító, CEO)
  • Eli Broverman (társalapító, COO)
  • Anthony Schrauth, (Chief Product Officer)
  • Dustin Lucien (VP of Engineering)

Termékek

Pénzügyi szolgáltatások, vagyonkezelés, portfóliókezelés, bizalmi szolgáltatások

AUM

$2.2 milliárd

Ceo

{{{ceo}}}

Website

www.betterment.com

A Betterment (más néven Betterment.com) egy online befektetési tanácsadó, amelyet az Egyesült Államok Értékpapír- és Tőzsdebizottsága jegyzett be, székhelye New York, New York. A Betterment befektetési tanácsadást és diverzifikált, teljesen automatizált befektetési menedzsmentet nyújt az ügyfeleknek a hagyományos pénzügyi tanácsadók vagy vagyonkezelők tipikus költségeinél alacsonyabb áron. Minden tranzakció online történik – ez egy kizárólag végrehajtási szolgáltatás. A Bettermentnek nincsenek brókeri értékesítési képviselői vagy tanácsadói.

A Betterment székhelye New Yorkban található, és a Menlo Ventures, a Bessemer Venture Partners és az Anthemis Group finanszírozásában részesült. Neves angyalbefektetők közé tartozik Thomas Lehrman, Jason Finger és Andy Dunn.

A Bettermentet az általános ügyfélélmény miatt, beleértve a könnyű használatot és a dizájn hangsúlyozását, a “pénzügyek Apple-jének” nevezték.

Üzleti modell

A Betterment egy automatizált, célalapú befektetési szolgáltatás. A Betterment passzív indexkövető részvény- és fix kamatozású tőzsdén kereskedett alapok (ETF-ek) portfóliójába fektet, és adóköteles és adókedvezményes befektetési számlákat is kínál, beleértve a hagyományos és Roth egyéni nyugdíjszámlákat (IRA).

A Betterment alapvető portfólióoptimalizálása a modern portfólióelmélet, a Black-Litterman-modell és a viselkedésalapú vagyonkezelés meglátásait foglalja magában. A modern portfólióelmélet (MPT) a diverzifikációra és az eszközallokációra támaszkodik, hogy adott mennyiségű kockázat mellett megpróbálja maximalizálni a portfólió hozamát. A Black-Litterman-modell passzív eszközallokációt tesz lehetővé azáltal, hogy a világpiaci kapitalizációk segítségével próbálja megbecsülni a várható hozamokat. A viselkedésalapú vagyonkezelés a befektetői hozamokra összpontosít, és megpróbálja optimalizálni a befektető által elért hozamokat, beleértve a lehetséges piaci időzítési magatartás minimalizálását.

A Betterment nem rendelkezik befektetési minimummal az ügyfelek számára. A számlavezetési díjak az ügyfél összes céljára vonatkozóan kezelt összesített vagyon 0,15% és 0,35%-a között vannak meghatározva. A 100 000 dollárt vagy annál nagyobb összegű számlával rendelkező ügyfelek árazása 0,15%.

Termékek és szolgáltatások

A Betterment pénzügyi tanácsadást és befektetési menedzsmentet is nyújt az ügyfeleknek. A Betterment szoftvere a számlákat automatikusan fekteti be és egyensúlyozza újra a készpénzbeáramlások és osztalékok felhasználásával. A Betterment szoftverek és algoritmusok segítségével nyomon követi, hogy az ügyfél valószínűleg el fog-e érni egy adott célt.

A Betterment diverzifikációval, nyugdíjazással, adókkal, pénzügyi tanácsadással és viselkedési közgazdaságtannal kapcsolatos tartalmakat készít. A Betterment ezt a tartalmat saját blogján, harmadik féltől származó kiadványokon, például a Wall Street Journalon keresztül, a közösségi média csatornákon és az ügyfélkommunikációs e-mailekben terjeszti.

2014 októberében a Betterment elindította a Betterment Institutional nevű B2B ajánlatát.

Engineering

A Betterment termékkínálata két részből áll: egy fogyasztóbarát, reszponzív felületből és az alapvető kereskedési alkalmazásból. A felületi rész mögött egy Java + Spring MVC stack áll, amely az Apache Tomcat konténerben fut, a frontend mögött pedig egy házon belüli JavaScript keretrendszer, amely a Marionette.js és a Backbone.js tetejére épül. A kereskedés elsősorban Java és Scala nyelven íródott, a Xignite webszolgáltatásokat kihasználva a valós idejű árazási információkhoz.

Kutatás

A Betterment adatelemző csapata a standard termékkínálatán kívül egy Python és Pandas nyelven írt nyílt forráskódú kutatási projektet adott ki, amely a Center for Research in Security Prices (CRSP) befektetési alapok adatait elemzi. Az Alex Benke, CFP által vezetett csapat Richard A. Ferri, CFA pénzügyi tervezővel, a Portfolio Solutions alapítójával közösen írt egy fehér könyvet. A jelentés négy kulcsfontosságú megállapítást azonosított, amelyek alátámasztják a kizárólag indexalapokból álló portfólió alkalmazásával történő befektetést:

  1. A tíz eszközosztályt tartó fejlett portfóliókban az indexalap az esetek 90%-ában felülmúlta a hasonló aktívan kezelt portfóliók teljesítményét.
  2. Az aktív kezelők eszközosztályokon belüli diverzifikációja (két vagy több alap tartása ugyanabból az eszközosztályból) drasztikusan csökkentette az aktív portfóliók teljesítményét, a passzív stratégia az esetek 90%-ában felülmúlta a több aktív alapot.
  3. A tartási időszak növelése folyamatosan növelte az indexalap-portfóliók teljesítményének esélyét.
  4. Az alacsony díjú aktívan kezelt alapportfóliók nem növelték érdemben a siker esélyét.
  1. http://www.riabiz.com/a/5054005071839232/on-strength-of-14-billion-of-aum-and-90-ria-clients-betterment-raises-60-million-of-vc-funding-as-it-looks-to-disrupt-ria-custody
  2. “‘Betterment’ Strives for Better Investing”. International Business Times. 2011. október 17. Retrieved 27 December 2011.<templatestyles src=”Module:Citation/CS1/styles.css”></templatestyles>
  3. How Got Funded: Betterment. 2013. április 30. Inc.com
  4. “Ez a startup 200 millió dollárt zsákmányolt az emberek megtakarításaiból azzal, hogy a pénzügyi tanácsadást algoritmussá alakította”. Quartz. 2013. június 4. Retrieved 19 July 2013.
  5. Betterment/crsp-whitepaper. 2013. június.

Vélemény, hozzászólás?

Az e-mail-címet nem tesszük közzé.