Site Overlay

Betterment

Template:Reklama

Betterment

Prywatna

Przemysł

Usługi inwestycyjne

Założona

Główna siedziba

Nowy Jork, Nowy Jork, Stany Zjednoczone

Kluczowi ludzie

  • Jon Stein (Założyciel, CEO)
  • Eli Broverman (Co-Founder, COO)
  • Anthony Schrauth, (Chief Product Officer)
  • Dustin Lucien (VP of Engineering)

Produkty

Usługi finansowe, zarządzanie aktywami, zarządzanie portfelem, usługi powiernicze

AUM

$2.2 mld

Ceo

{{ceo}}}

Strona internetowa

www.betterment.com

Betterment (znany również jako Betterment.com) jest doradcą inwestycyjnym online zarejestrowanym przez amerykańską Komisję Papierów Wartościowych i Giełd z siedzibą w Nowym Jorku, Nowy Jork. Betterment zapewnia doradztwo inwestycyjne oraz zdywersyfikowane, w pełni zautomatyzowane zarządzanie inwestycjami dla klientów za mniej niż typowy koszt tradycyjnego doradcy finansowego lub zarządcy majątku. Wszystkie transakcje odbywają się online – jest to usługa typu execution-only. Betterment nie ma przedstawicieli handlowych maklerskich lub doradców.

Betterment ma siedzibę w Nowym Jorku i otrzymał fundusze od Menlo Ventures, Bessemer Venture Partners i Anthemis Group. Godni uwagi inwestorzy anioły obejmują Thomas Lehrman, Jason Finger, i Andy Dunn.

Due do ogólnego doświadczenia klienta, w tym łatwość użytkowania i nacisk na projekt, Betterment został nazwany „Apple finansów.”

Model biznesowy

Betterment jest zautomatyzowany cel oparty usługi inwestycyjne. Betterment inwestuje w portfel pasywnych indeksów śledzących akcje i stałe dochody exchange-traded funds (ETFs) i oferuje zarówno opodatkowane, jak i korzystne podatkowo konta inwestycyjne, w tym tradycyjne i Roth indywidualne konta emerytalne (IRAs).

Betterment optymalizacja portfela głównego zawiera spostrzeżenia Nowoczesnej Teorii Portfela, model Black-Litterman i Behavioral Asset Management. Nowoczesna Teoria Portfelowa (MPT) opiera się na dywersyfikacji i alokacji aktywów w celu maksymalizacji zwrotu z portfela przy danym poziomie ryzyka. Model Black-Littermana umożliwia pasywną alokację aktywów poprzez wykorzystanie kapitalizacji rynków światowych do próby oszacowania oczekiwanych zwrotów. Behawioralne Zarządzanie Aktywami skupia się na zwrotach inwestora i próbuje zoptymalizować zwroty osiągane przez inwestora, w tym zminimalizować potencjalne zachowania rynkowe.

Betterment nie ma minimów inwestycyjnych dla klientów. Opłaty za prowadzenie konta są ustalane na poziomie od 0,15% do 0,35% łącznych aktywów zarządzanych w ramach wszystkich celów klienta. Klienci z kontami o wartości $100,000 lub więcej otrzymują opłaty w wysokości 0.15%.

Produkty i usługi

Betterment zapewnia zarówno doradztwo finansowe jak i zarządzanie inwestycjami dla klientów. Oprogramowanie Betterment inwestuje i rebalansuje konta automatycznie, wykorzystując wpływy gotówkowe i dywidendy. Betterment używa oprogramowania i algorytmów do śledzenia, czy klient jest prawdopodobne, aby osiągnąć określony cel.

Betterment produkuje treści odnoszące się do dywersyfikacji, emerytury, podatków, doradztwa finansowego i ekonomii behawioralnej. Betterment dystrybuuje te treści na swoim autorskim blogu, za pośrednictwem publikacji stron trzecich, takich jak Wall Street Journal, kanałów mediów społecznościowych i w e-mailach komunikacyjnych klientów.

W październiku 2014 r., Betterment uruchomił ofertę B2B o nazwie Betterment Institutional.

Inżynieria

Oferta produktowa Betterment składa się z dwóch aspektów: skierowanego do konsumenta, responsywnego interfejsu i podstawowej aplikacji handlowej. Część interfejsu jest wspierana przez stos Java + Spring MVC działający w kontenerze Apache Tomcat, a frontend przez wewnętrzny framework JavaScript zbudowany na szczycie Marionette.js i Backbone.js. Handel jest napisany głównie w Javie i Scali, z wykorzystaniem usług internetowych Xignite dla informacji o cenach w czasie rzeczywistym.

Badania

Oprócz standardowej oferty produktowej, zespół Betterment zajmujący się analizą danych opublikował projekt badawczy open source napisany w Pythonie i Pandas analizujący dane funduszy inwestycyjnych z Center for Research in Security Prices (CRSP). Prowadzony przez Alexa Benke, CFP, zespół ten był współautorem whitepaper z planistą finansowym Richardem A. Ferri, CFA, założycielem Portfolio Solutions. W raporcie zidentyfikowano cztery kluczowe wnioski, które przemawiają za inwestowaniem z wykorzystaniem portfela składającego się wyłącznie z funduszy indeksowych:

  1. Zaawansowane portfele obejmujące dziesięć klas aktywów wykazały przewagę funduszu indeksowego nad porównywalnymi aktywnie zarządzanymi portfelami w 90% przypadków.
  2. Dywersyfikacja aktywnych menedżerów w ramach klas aktywów (posiadanie dwóch lub więcej funduszy z tej samej klasy aktywów) znacznie obniżyła wyniki aktywnego portfela, przy czym strategia pasywna przewyższała wiele aktywnych funduszy w 90% przypadków.
  3. Zwiększony okres posiadania stale zwiększał szansę na osiągnięcie lepszych wyników przez portfele funduszy indeksowych.
  4. Niskooprocentowane portfele aktywnie zarządzanych funduszy nie zwiększały w znaczący sposób szansy na sukces.
  1. http://www.riabiz.com/a/5054005071839232/on-strength-of-14-billion-of-aum-and-90-ria-clients-betterment-raises-60-million-of-vc-funding-as-it-looks-to-disrupt-ria-custody
  2. „’Betterment’ Strives for Better Investing”. International Business Times. 17 października 2011. Retrieved 27 December 2011.<templatestyles src=”Module:Citation/CS1/styles.css”></templatestyles>
  3. How We Got Funded: Betterment. 30 kwietnia 2013. Inc.com
  4. „Ten startup przechwycił 200 milionów dolarów z oszczędności ludzi, zamieniając porady finansowe w algorytm.” Quartz. 4 czerwca 2013. Retrieved 19 July 2013.
  5. Betterment/crsp-whitepaper. Czerwiec 2013.

Dodaj komentarz

Twój adres e-mail nie zostanie opublikowany.