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Betterment

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Betterment

Privado

Indústria

Serviços de investimento

Fundado

Sede Social

Cidade de Nova Iorque, Nova Iorque, Estados Unidos

Key people

  • Jon Stein (Fundador, CEO)
  • Eli Broverman (Co-Fundador, COO)
  • Anthony Schrauth, (Chief Product Officer)
  • Dustin Lucien (VP de Engenharia)

Produtos

Serviços financeiros, gestão de activos, gestão de carteiras, serviços fiduciários

AUM

$2.2 bilhões

Ceo

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Website

www.betterment.com

Betterment (também conhecido como Melhoria.com) é um consultor de investimentos online registrado pela U.S. Securities and Exchange Commission com sede em Nova Iorque, Nova Iorque. Betterment fornece consultoria de investimento e gestão de investimentos diversificada e totalmente automatizada aos clientes por menos do que o custo típico de um consultor financeiro tradicional ou gestor de riqueza. Todas as transações ocorrem online – é um serviço apenas de execução. Betterment não tem representantes ou consultores de corretagem.

Betterment está sediado em Nova York, e recebeu financiamento da Menlo Ventures, Bessemer Venture Partners, e Anthemis Group. Entre os investidores anjos notáveis estão Thomas Lehrman, Jason Finger e Andy Dunn.

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Devido à experiência geral do cliente, incluindo facilidade de uso e ênfase no design, Betterment foi chamado de “Apple of finance”.

Modelo de negócio

Betterment é um serviço de investimento automatizado baseado em metas. O Betterment investe em uma carteira de fundos passivos de renda fixa e de renda variável (ETFs) e oferece tanto contas de investimento tributáveis quanto contas de investimento com vantagens fiscais, incluindo contas de aposentadoria tradicionais e Roth individuais (IRAs).

A otimização da carteira principal do Betterment incorpora insights da Teoria Moderna da Carteira, do modelo Black-Litterman, e da Gestão de Ativos Comportamental. A Teoria Moderna de Portfólio (MPT) baseia-se na diversificação e alocação de ativos para tentar maximizar o retorno do portfólio para um determinado risco. O Black-Litterman permite a alocação passiva de ativos usando capitalizações do mercado mundial para tentar estimar o retorno esperado. A Gestão Comportamental de Ativos foca no retorno do investidor e tenta otimizar os retornos que um investidor alcança, incluindo a minimização do comportamento potencial de tempo de mercado.

Abetterment não tem mínimos de investimento para os clientes. As comissões da conta são escalonadas entre 0,15% e 0,35% dos ativos agregados gerenciados em todas as metas dos clientes. Clientes com contas de $100.000 ou mais recebem preços de 0,15%.

Produtos e serviços

Aliança fornece tanto aconselhamento financeiro como gestão de investimentos aos clientes. O software da Betterment investe e reequilibra as contas automaticamente usando influxos de caixa e dividendos. Betterment usa software e algoritmos para rastrear se um cliente tem ou não probabilidade de atingir um objetivo específico.

Betterment produz conteúdo referente a diversificação, aposentadoria, impostos, aconselhamento financeiro e economia comportamental. Betterment distribui esse conteúdo em seu blog proprietário, através de publicações de terceiros como o Wall Street Journal, canais de mídia social e em e-mails de comunicação com clientes.

Em outubro de 2014, Betterment lançou uma oferta B2B chamada Betterment Institutional.

Engenharia

A oferta de produtos da Betterment consiste em duas facetas: uma interface voltada para o consumidor, uma interface responsiva e a aplicação central de negociação. A parte da interface é apoiada por uma pilha Java + Spring MVC rodando no recipiente Apache Tomcat, e o frontend por uma estrutura JavaScript interna construída sobre Marionette.js e Backbone.js. A negociação é escrita principalmente em Java e Scala, alavancando os serviços web Xignite para informações de preços em tempo real.

Pesquisa

Além de suas ofertas de produtos padrão, a equipe de análise de dados da Betterment lançou um projeto de pesquisa de código aberto escrito em Python e Pandas analisando dados de fundos mútuos do Centro de Pesquisa de Preços de Segurança (CRSP). Liderada por Alex Benke, CFP, a equipe foi co-autora de um whitepaper com o planejador financeiro Richard A. Ferri, CFA, Fundador da Portfolio Solutions. O relatório identificou quatro conclusões-chave que apoiam o investimento usando uma carteira de fundos de índice:

  1. Carteiras avançadas com dez classes de ativos mostraram um desempenho superior ao de carteiras comparáveis geridas ativamente 90% do tempo.
  2. Diversificação de gestores ativos dentro das classes de ativos (com dois ou mais fundos da mesma classe de ativos) reduziu drasticamente o desempenho de carteiras ativas, com a estratégia passiva superando o desempenho de vários fundos ativos 90% do tempo.
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  4. Período de detenção mais longo aumentou de forma constante as hipóteses de desempenho superior da carteira dos fundos de índices.
  5. As carteiras de fundos geridos activamente com baixa taxa não aumentaram significativamente as hipóteses de sucesso.
  1. http://www.riabiz.com/a/5054005071839232/on-strength-of-14-billion-of-aum-and-90-ria-clients-betterment-raises-60-million-of-vc-funding-as-it-looks-to-disrupt-ria-custody
  2. “‘Betterment’ Strives for Better Investing”. International Business Times. 17 de Outubro de 2011. Recuperado em 27 de Dezembro de 2011.<templatestyles src=”Module:Citation/CS1/styles.css”></templatestyles>
  3. How We Got Funded: Betterment. 30 de Abril de 2013. Inc.com
  4. “Esta inicialização capturou 200 milhões de dólares de poupança das pessoas, transformando o aconselhamento financeiro em um algoritmo”. Quartzo. 4 de Junho de 2013. Recuperado a 19 de Julho de 2013.
  5. “Betterment/crsp-whitepaper”. Junho de 2013.

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