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Posso actualizar o meu cartão de crédito sem uma nova aplicação?

Atualizar: Algumas ofertas mencionadas abaixo não estão mais disponíveis. Veja as ofertas atuais aqui.

Leitor deTPG Brock me enviou um e-mail para perguntar sobre como atualizar um cartão de crédito:

“Eu atualmente tenho um cartão Amex EveryDay e o uso de uma tonelada em compras e outras compras, mas estou interessado no cartão Everyday Preferred. Posso ligar para a American Express e converter de um para o outro? Se sim, eles farão outra verificação de crédito, e eu terei o mesmo limite de crédito?”

American Express introduziu os cartões EveryDay em 2014, e eles continuam a ser opções fortes para ganhar pontos de Membership Rewards com uma taxa anual relativamente baixa (ou nenhuma). Tanto o Cartão de Crédito Amex EveryDay como o Cartão de Crédito Amex EveryDay Preferred permitem que você transfira para companhias aéreas e hotéis parceiros, mas eles oferecem diferentes taxas de ganho e bônus de transação, então você pode descobrir que um deles lhe convém melhor com base em seus padrões de gastos. Felizmente, o Amex facilita a troca entre os dois.

Você pode solicitar um upgrade (ou downgrade) por telefone ou online. De qualquer forma, certifique-se de verificar se existem pontos de bónus disponíveis para fazer o upgrade do seu cartão – estes são separados dos bónus de inscrição oferecidos aos novos requerentes de cartão. Os representantes do Amex devem ser capazes de ver essas ofertas na sua conta, mas às vezes há ofertas online que não aparecem em suas telas.

Para verificar ofertas online, entre na sua conta American Express, clique no botão Menu e selecione Cartões > Cartões de Crédito Pessoais > Ver Todos os Cartões de Crédito & Cartões de Crédito. Encontre o cartão que você deseja (não o que você já tem) e clique em Aplicar para um Upgrade. Os bônus de upgrade vêm e vão, e variam de pessoa para pessoa. Provavelmente você receberá menos do que receberia de um novo bônus de inscrição, mas ser atualizado pode não restringi-lo de ganhar um bônus de inscrição (apesar das restritas restrições de inscrição da Amex).

Note que você não será elegível para atualizar se sua conta tiver menos de 13 meses, uma vez que o CARD Act impede os emissores de aumentar sua taxa anual no primeiro ano (mesmo que você queira). Se você ainda estiver no seu primeiro ano como titular do cartão, você terá que esperar para fazer o upgrade ou colocar em um novo aplicativo.

A boa notícia é que o upgrade de um cartão Amex não resultará em uma difícil captação de crédito, já que você está apenas mudando de produto e não está abrindo uma nova conta. Isso significa que você não precisa se preocupar com a sua pontuação FICO sendo impactada por novas consultas de crédito ou fechamento de conta.

Quando você faz upgrade (ou downgrade) de um cartão Amex, seu número de conta e limite de crédito permanecerão os mesmos. No entanto, a data de expiração e o código de segurança do seu cartão serão alterados quando você ativar o novo cartão. As cobranças feitas usando as informações antigas continuarão por 45 dias, mas além disso, você precisará atualizar qualquer pagamento automático que você tenha agendado. Você pode usar o cartão antigo até o novo chegar, mas você terá os benefícios do seu novo cartão começando no dia seguinte à atualização.

Como você deve atualizar, estes posts podem ajudá-lo a decidir:

  • Amex Everyday vs. Everyday Preferred: Que deve estar na sua carteira?
  • Um Ano de Ganho e Queima com o Cartão Preferido Amex Everyday Preferred
  • Chase Freedom Unlimited vs. o Cartão Preferido Amex Everyday Preferred

Se você tiver qualquer outra dúvida, por favor me twitte @thepointsguy, me envie uma mensagem no Facebook ou me envie um e-mail para [email protected]

Relação de responsabilidade editorial: As opiniões aqui expressas são exclusivamente do autor, não de nenhum banco, emissor de cartão de crédito, companhias aéreas ou cadeia de hotéis, e não foram revistas, aprovadas ou endossadas por nenhuma dessas entidades.

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