Site Overlay

Betterment

Template:Advert

Betterment

Privat

Industrie

Servicii de investiții

Fondată

Sediul central

New York City, New York, Statele Unite ale Americii

Personalități cheie

  • Jon Stein (Fondator, CEO)
  • Eli Broverman (Co-fondator, COO)
  • Anthony Schrauth, (Chief Product Officer)
  • Dustin Lucien (VP of Engineering)

Produse

Servicii financiare, administrare de active, administrare de portofolii, servicii fiduciare

AUM

$2.2 miliarde de dolari

Ceo

{{{ceo}}}

Website

www.betterment.com

Betterment (cunoscută și sub numele de Betterment.com) este un consilier de investiții online înregistrat de Comisia pentru valori mobiliare și burse din SUA cu sediul în New York, New York. Betterment oferă clienților consultanță în materie de investiții și o gestionare diversificată și complet automatizată a investițiilor, la un preț mai mic decât costul tipic al unui consilier financiar tradițional sau al unui manager de avere. Toate tranzacțiile au loc online – este un serviciu exclusiv de execuție. Betterment nu are reprezentanți de vânzări sau consilieri de brokeraj.

Betterment are sediul central în New York și a primit finanțare de la Menlo Ventures, Bessemer Venture Partners și Anthemis Group. Printre investitorii providențiali notabili se numără Thomas Lehrman, Jason Finger și Andy Dunn.

Datorită experienței generale a clienților, inclusiv ușurinței de utilizare și accentului pus pe design, Betterment a fost numit „Apple al finanțelor.”

Modelul de afaceri

Betterment este un serviciu de investiții automatizat bazat pe obiective. Betterment investește într-un portofoliu de fonduri tranzacționate la bursă (ETF) pasive care urmăresc indici de acțiuni și de venituri fixe și oferă atât conturi de investiții impozabile, cât și conturi de investiții cu facilități fiscale, inclusiv conturi de pensii individuale tradiționale și Roth (IRA).

Optimizarea de bază a portofoliului Betterment încorporează cunoștințe din Teoria modernă a portofoliului, modelul Black-Litterman și managementul comportamental al activelor. Teoria modernă a portofoliului (MPT) se bazează pe diversificarea și alocarea activelor pentru a încerca să maximizeze randamentul portofoliului pentru o cantitate de risc dată. Black-Litterman permite alocarea pasivă a activelor prin utilizarea capitalizărilor pieței mondiale pentru a încerca să estimeze randamentele așteptate. Managementul comportamental al activelor se concentrează pe randamentele investitorilor și încearcă să optimizeze randamentele pe care le obține un investitor, inclusiv minimizând potențialul comportament de sincronizare cu piața.

Betterment nu are investiții minime pentru clienți. Comisioanele de cont sunt eșalonate între 0,15% și 0,35% din activele agregate gestionate pentru toate obiectivele unui client. Clienții cu conturi de 100.000 de dolari sau mai mult primesc prețuri de 0,15%.

Produse și servicii

Betterment oferă clienților atât consultanță financiară, cât și gestionare a investițiilor. Software-ul Betterment investește și reechilibrează conturile în mod automat folosind intrările de numerar și dividendele. Betterment utilizează software și algoritmi pentru a urmări dacă este sau nu probabil ca un client să atingă un anumit obiectiv.

Betterment produce conținut referitor la diversificare, pensionare, impozite, consultanță financiară și economie comportamentală. Betterment distribuie acest conținut pe blogul său proprietar, prin intermediul unor publicații terțe, cum ar fi Wall Street Journal, pe canalele de socializare și în e-mailurile de comunicare cu clienții.

În octombrie 2014, Betterment a lansat o ofertă B2B numită Betterment Institutional.

Inginerie

Oferta de produse a Betterment constă în două fațete: o interfață receptivă orientată către consumator și aplicația principală de tranzacționare. Partea de interfață este susținută de o stivă Java + Spring MVC care rulează în containerul Apache Tomcat, iar partea frontală de un cadru JavaScript intern construit pe Marionette.js și Backbone.js. Tranzacționarea este scrisă în principal în Java și Scala, utilizând serviciile web Xignite pentru informații despre prețuri în timp real.

Cercetare

În plus față de ofertele sale standard de produse, echipa de analiză a datelor de la Betterment a lansat un proiect de cercetare open source scris în Python și Pandas care analizează datele fondurilor mutuale de la Center for Research in Security Prices (CRSP). Condusă de Alex Benke, CFP, echipa a redactat un whitepaper împreună cu planificatorul financiar Richard A. Ferri, CFA, fondator al Portfolio Solutions. Raportul a identificat patru constatări cheie care susțin investiția folosind un portofoliu format exclusiv din fonduri indexate:

  1. Portfoliile avansate care dețin zece clase de active au arătat că fondurile indexate au obținut performanțe superioare portofoliilor comparabile gestionate activ în 90% din timp.
  2. Diversificarea managerilor activi în cadrul claselor de active (deținerea a două sau mai multe fonduri din aceeași clasă de active) a redus dramatic performanța portofoliilor active, strategia pasivă obținând performanțe superioare fondurilor active multiple în 90% din timp.
  3. Creșterea perioadei de deținere a crescut în mod constant șansele de depășire a performanței portofoliului de fonduri indexate.
  4. Portfoliile de fonduri gestionate activ cu taxe reduse nu au crescut semnificativ șansele de succes.
  1. http://www.riabiz.com/a/5054005071839232/on-strength-of-14-billion-of-aum-and-90-ria-clients-betterment-raises-60-million-of-vc-funding-as-it-looks-to-disrupt-ria-custody
  2. „‘Betterment’ Strives for Better Investing”. International Business Times. 17 octombrie 2011. Retrieved 27 decembrie 2011.<templatestyles src=”Module:Citation/CS1/styles.css”></templatestyles>
  3. How We Got Funded: Betterment. 30 aprilie 2013. Inc.com
  4. „Acest startup a capturat 200 de milioane de dolari din economiile oamenilor transformând sfaturile financiare într-un algoritm.” Quartz. 4 iunie 2013. Retrieved 19 iulie 2013.
  5. Betterment/crsp-whitepaper. Iunie 2013.

Lasă un răspuns

Adresa ta de email nu va fi publicată.